O zdravstvenom osiguranju za Rizičnih Ljudi

Većina osiguravatelja razmislite one s ozbiljnim već postojećim uvjetima , kao što su dijabetes , HIV , bolesti srca , raka i autoimunih bolesti , kao i visokim rizikom . Međutim , one s manje ozbiljnim već postojećim uvjetima , kao što je alergija , visoki krvni tlak i - umjerene debljine , obično nisu visokog rizika . Licencirani zdravstveno osiguranje agenti mogu identificirati visoko rizičnih osoba konzultantske osiguravatelja liječničko preuzimanje rizika vodič i /ili razgovora s osiguravateljem . Za razliku od opće populacije , zdravstveno osiguranje za visokorizične osobe često je skupo , isključiv i /ili incomprehensive . Značaj

zdravstvenog osiguranja , kao i druge oblike osiguranja , temelji se na riziku . Manje rizičnokandidat , više osiguravatelja žele njezina poslovanja . Dakle , osiguravajuća društva nudenajjeftinije i većina opsežne planove za najzdravijih prijavljenih . Postupak u kojem osiguravatelji pregledati medicinsku dokumentaciju i odrediti rizik kandidata zove liječničko preuzimanje rizika . Iako liječničko preuzimanje je ilegalno u nekoliko država , većina država to dopustiti . Dok liječničko preuzimanje drži cijenu dolje za opće bazen izbjegavajući negativne selekcije , također je djelomično odgovoran za velik broj neosiguranih Amerikanaca .

Non - isključujuće planovi

Većina visokog rizika planovi osiguranja su isključujuće , što znači daosiguratelj neće pokriti tretmani za postojeće stanje u trajanju od najmanje šest mjeseci --- ponekad i duže . Međutim ,popularni ne isključujuće plan je COBRA ( konsolidirani opći proračun pomirenja Zakona ) . Ljudi koji izgube posao za bilo kojeg drugog razloga nego bruto nedoličnog ponašanja imaju pravo na Cobra , ako se primjenjuju u roku 62 dana . Za razliku od drugih planova , COBRA ne može poreći podnositeljima zbog postojeće uvjete ili nametnuti vozače . Plan Grupa je još ne isključujuće plana . Za razliku od individualnih planova , grupni planovi ne diskriminira na temelju već postojećih uvjeta . Oni koji ispunjavaju uvjete za grupu osiguranja obično ga dobiti kroz njihove ili njihovih supružnika poslodavca , ali neke države dopuštajupojedincu da postane" skupina jedan . "

Isključujuće planovi

pojedini osiguravatelji će uzeti visokog rizika osobi, ovisno o ozbiljnosti njezine postojeće stanje i njezina općeg zdravlja . Aetna , a osobito je poznat po tome što najliberalniji liječničko preuzimanje rizika politiku za pojedine osiguranike . Osim toga , u mnogim državama ,osiguravatelj mora uzeti podnositelja ako nije imala stalnu pokrivenost . Međutim , gotovo svi pojedini osiguravatelji nametnuti razdoblja od najmanje šest mjeseci čekanja prije pokriva tretmani koji se odnose na postojeće stanje . Državni bazeni visokog rizika su dostupni onima koji ne mogu dobiti individualnu pokrivenost . Od ožujka 2010 , 35 države imaju rizične bazena .

Troškovi

Ukoliko dio plana grupe , premije osiguranja visokog rizika su skupi . Stoga , većina visoko rizičnih ljudi su osigurani kroz njihovu ili njihov bračni drug poslodavca jer skupina planovi ne mogu diskriminirati i budućiposlodavac plaća polovicu troškova . Kad ljudi gube svoja radna mjesta , oni obično odluče za Cobra . No, budući daposlodavac više ne plaća pola , Cobra može koštati više od 400 dolara mjesečno . Mjesečne premije za državne bazenima visokorizičnim obično počinju od 300 dolara, a može biti veći od 1000 $ , pa čak i uz visoku deductible . Pojedinačne premije visokog rizika kroz tvrtki , kao što su United i himnu , također može premašiti 1.000 dolara po mjesecu .
Alternative

Mnogi visoko rizičnih ljudi , osobito onih koji su samozaposleni i ne mogu dobiti individualnu pokrivenost , platiti iz vlastitog džepa . Vlada omogućuje im oduzimamo medicinske troškove koji premašuju 7,5 posto svog godišnjeg prihoda iz svojih poreza . Neki visoko rizičnih ljudi odlučiti za medicinski popust plan , dok drugi koriste ograničenu , katastrofalni plan. Iako popusta i katastrofalne planovi su incomprehensive , neki visoko rizičnih osiguranika i dalje ih pronaći korisne .