Što je UFLIC - 30 osiguranje?

Univerzalni život s fleksibilnom premijom - Indeksirana opcija (UFLIC - IO) stalna je polica životnog osiguranja koja nudi porezno povlašteni način štednje za budućnost. Pruža zaštitu u slučaju smrti i potencijal za rast novčane vrijednosti.

Ključne značajke:

1. Fleksibilne premije: UFLIC - IO osiguravateljima osiguranja omogućuje fleksibilno plaćanje premija, u skladu s njihovim financijskim prilikama. Za razliku od tradicionalnih polica životnog osiguranja, ne postoji fiksni iznos premije.

2. Potencijal rasta indeksirane novčane vrijednosti: Komponenta police gotovinske vrijednosti povezana je s indeksom vanjskog tržišta, kao što je S&P 500 ili indeks obveznica. To znači da novčana vrijednost može rasti na temelju učinka temeljnog indeksa, nudeći potencijal za dugoročni rast.

3. Zaštita u slučaju smrti: UFLIC - IO pruža naknadu u slučaju smrti koja se isplaćuje korisnicima nakon smrti osiguranika, bez obzira na akumulaciju novčane vrijednosti.

4. Porezne olakšice: Rast novčane vrijednosti u policama UFLIC - IO općenito je odgođen za porez, što znači da raste bez neposrednog oporezivanja. Povlačenja iz gotovinske vrijednosti također mogu biti oslobođena poreza ako su ispunjeni određeni uvjeti.

5. Odredba o zajmu: Osiguranici mogu posuditi uz akumuliranu gotovinsku vrijednost police kako bi zadovoljili razne financijske potrebe. Ovi su zajmovi obično bez regresa, što znači da nepodmireni iznos zajma ne utječe na naknadu u slučaju smrti.

6. Alat za planiranje nekretnine: UFLIC - IO može se koristiti kao alat za planiranje imovine za prijenos bogatstva na nasljednike na porezno učinkovit način. Naknada u slučaju smrti može osigurati likvidnost za pokrivanje poreza na nekretnine, a gotovinska vrijednost može se podijeliti korisnicima bez pokretanja poreza na dohodak.

7. Prilagodba: Politike UFLIC - IO mogu se prilagoditi individualnim potrebama i financijskim ciljevima. To može uključivati ​​različite opcije plaćanja premija, strukture naknada u slučaju smrti i indeksirane opcije za rast novčane vrijednosti.

Važno je posavjetovati se s kvalificiranim financijskim savjetnikom kako biste utvrdili je li UFLIC - IO politika prikladna za vašu specifičnu financijsku situaciju i ciljeve.