Koji je osnovni kriterij da osiguranje bude primarno u slučaju dvije ili više polica?
1. Ostale klauzule osiguranja:
- Mnoge police osiguranja sadrže klauzulu o "drugom osiguranju" koja ocrtava način na koji pokriće djeluje s drugim policama. Ove klauzule često određuju je li polica primarna ili ekscesna (sekundarna).
2. Konkretni tekst pravila:
- Police osiguranja mogu uključivati poseban jezik koji dodjeljuje prioritet određenoj polici ili vrsti pokrića. Tekst svake politike treba pažljivo pregledati kako bi se identificirale takve odredbe.
3. Relevantni statuti i propisi:
- Neke jurisdikcije imaju posebne zakone i propise koji određuju redoslijed prioriteta među policama osiguranja. Ove zakonske odredbe mogu nadjačati svaki proturječni jezik pravila.
4. Vrsta pokrića osiguranja:
- Može postojati hijerarhija na temelju uključenih vrsta osiguranja. Na primjer, osiguranje automobila može biti primarno prije osiguranja imovine u scenarijima koji uključuju nesreće povezane s vozilom.
5. Osigurava kamata:
- Ako postoji više polica u ime različitih osiguranika, prednost se može dati polici koja pokriva stranku s primarnim osiguranim interesom (npr. vlasnik naspram zajmoprimca).
6. Pravodobnost obavijesti:
- Neke police osiguranja određuju da pokriće podliježe brzoj obavijesti o gubitku. Pružanje pravovremene obavijesti prema zahtjevima pravila može utjecati na prioritet.
7. Datum početka politike:
- U određenim slučajevima, polica s ranijim datumom početka može se smatrati primarnom osim ako ne postoje drugi čimbenici koji utječu na prioritet.
8. Klauzule doprinosa:
- Neke police uključuju klauzule o "doprinosu" ili "pro rata" koje zahtijevaju da više osiguravatelja podijeli isplatu potraživanja proporcionalno na temelju ograničenja svojih polica.
Ključno je imati na umu da se pravila o prioritetu osiguranja mogu razlikovati ovisno o jurisdikciji, specifičnim ugovorima o osiguranju i drugim relevantnim čimbenicima. Stoga se pažljiva analiza i pridržavanje odredbi svake police, zajedno s savjetovanjem s iskusnim stručnjacima za osiguranje, toplo preporuča kada se radi o složenim scenarijima osigurateljnog pokrića.