Koji je osnovni kriterij da osiguranje bude primarno u slučaju dvije ili više polica?
U slučaju da dvije ili više polica osiguranja pružaju pokriće za isti gubitak, postoje utvrđeni kriteriji za određivanje koja se polica smatra primarnom i, prema tome, odgovornom za plaćanje odštetnog zahtjeva prvom. Evo ključnih kriterija koji se koriste za određivanje prioriteta među policama osiguranja:
1. Ostale klauzule osiguranja:
- Mnoge police osiguranja sadrže klauzulu o "drugom osiguranju" koja ocrtava način na koji pokriće djeluje s drugim policama. Ove klauzule često određuju je li polica primarna ili ekscesna (sekundarna).
2. Konkretni tekst pravila:
- Police osiguranja mogu uključivati poseban jezik koji dodjeljuje prioritet određenoj polici ili vrsti pokrića. Tekst svake politike treba pažljivo pregledati kako bi se identificirale takve odredbe.
3. Relevantni statuti i propisi:
- Neke jurisdikcije imaju posebne zakone i propise koji određuju redoslijed prioriteta među policama osiguranja. Ove zakonske odredbe mogu nadjačati svaki proturječni jezik pravila.
4. Vrsta pokrića osiguranja:
- Može postojati hijerarhija na temelju uključenih vrsta osiguranja. Na primjer, osiguranje automobila može biti primarno prije osiguranja imovine u scenarijima koji uključuju nesreće povezane s vozilom.
5. Osigurava kamata:
- Ako postoji više polica u ime različitih osiguranika, prednost se može dati polici koja pokriva stranku s primarnim osiguranim interesom (npr. vlasnik naspram zajmoprimca).
6. Pravodobnost obavijesti:
- Neke police osiguranja određuju da pokriće podliježe brzoj obavijesti o gubitku. Pružanje pravovremene obavijesti prema zahtjevima pravila može utjecati na prioritet.
7. Datum početka politike:
- U određenim slučajevima, polica s ranijim datumom početka može se smatrati primarnom osim ako ne postoje drugi čimbenici koji utječu na prioritet.
8. Klauzule doprinosa:
- Neke police uključuju klauzule o "doprinosu" ili "pro rata" koje zahtijevaju da više osiguravatelja podijeli isplatu potraživanja proporcionalno na temelju ograničenja svojih polica.
Ključno je imati na umu da se pravila o prioritetu osiguranja mogu razlikovati ovisno o jurisdikciji, specifičnim ugovorima o osiguranju i drugim relevantnim čimbenicima. Stoga se pažljiva analiza i pridržavanje odredbi svake police, zajedno s savjetovanjem s iskusnim stručnjacima za osiguranje, toplo preporuča kada se radi o složenim scenarijima osigurateljnog pokrića.
