Dugoročno osiguranje Informacije

To je lako naći financijski stručnjaci vas poziva da zaštitite svoje imovine protiv skupoće kućnu njegu kroz dugoročno osiguranje zaštite . No, unatoč raširenosti tog savjeta , plus poreznim poticajima za kupnju dugoročno osiguranje zaštite ,Kaiser Family Foundation istraživanje pokazalo je da samo oko 10 posto starijih Amerikanaca ima takvu pokrivenost . Evobalansiranje akt : Više sredstava imate,više ćete biti u mogućnosti platiti za svoju brigu , bez potrebe da se poni za dugoročne premije osiguranja ; a ako nemate puno imovine , nema puno potrebe za vilica na neke od njih na premije za dugoročno osiguranje zaštititi ono malo što je ostalo . Poznavajući neke osnove dugoročnog osiguranja skrbi može vam pomoći da odlučite da li je todobar izbor za vas . Opće informacije

Uz većinu polica , što i dalje plaćati premije dok ne umrem ili prikupite prednosti . Međutim , mnoge tvrtke nude 10 - ili 20 - politike plaća u kojima ćete platiti znatno višu premiju za 10 ili 20 godina dobiti uplaćeni politiku . Brojni su i druge opcije u slažući svoju politiku , ali pet glavnih one su dnevne /mjesečne naknade, odbitka rok , termin primanja , životno bazen novca i faktor inflacije . Iznos vaše premije će biti određena dobi i odlukama koje donosite u tih pet područja .
Mjesečni Prednosti

Prema Ministarstva zdravstva i socijalne skrbi ,prosječna cijena na kraju 2009 za privatnu sobu u staračkom domu bila je 219 dolaradnevno . Postoje ogromne razlike , ovisno o tome gdje živite , ali dodaje da do 6570 dolaramjesečno ili gotovo 79.000 $godišnje . Prosječna cijena za kućnu zdravstvenu skrb bila je 21 dolara po satu . Start na svoj ​​mjesečni prihod - socijalnog osiguranja , mirovina , anuiteta i bilo koji drugi dohodak imate . Onda odlučiti što mjesečne naknade morat ćete pokriti svoje troškove .
Odbitak Razdoblje

Ponekad se naziva razdoblje čekanja , većina politike uključuju vremensko razdoblje između kad se kvalificirali za pogodnosti i kadapolitika zapravo počinje isplata . Standardna je 60 dana , iako se sve više kupaca odlučuje za umanjenje razdoblju od 90 dana , jer je to dodatno smanjuje premija troškove . Odabir duži period odbitke će vam uštedjeti više . Zdravstvena nudi neke kratkoročne naknade za starački dom boravak , a oko 10 posto osoba koje trebaju kućnu njegu ne ostane dovoljno dugo do odbitak rok 120 dana .
Uvjeti prednosti

Odabir koliko dugo želite prednosti da traje . Sve dok ne umre ? Za određeni broj godina ? Prema Kaiser Family Foundation ,prosječna staračkom domu boravak dvije ipol godine . Međutim ,medijan je bliže tri godine, tako da vjerojatno bi trebao kupiti politiku koja plaća pogodnosti barem toliko dugo . Odabir pet godina ili doživotno prednosti drastično će se povećati cijene svojih politike .
Životno Bazen novca

Long - Term Care osiguranje politike obično imaju kapicu ukupni troškovi koji će biti plaćeni. U većini slučajeva ,doživotno bazen novca jednaka mjesečne naknade pomnožene s mjeseca u roku od prednosti - recimo , $ 4,000 puta 36 mjeseci ili 144.000 $ , plus vaš faktor inflacije . Ipak , neke tvrtke sada nude zajedničku doživotno bazen za parove . To omogućuje partnerima da kupi politike s više pristupačne kraćeg trajanja , ali svaki partner ima pristup kako to većim kombiniranim bazen dolara .
Inflacija Factor

Recimo kupite politike dugoročne skrbi u dobi od 50 godina sa 100 dolara svakodnevno koristi . Ako starački dom troškovi rastu za 3 postogodišnje , a vi ne trebate politiku za 30 godina , trebat će vam gotovo dva ipol puta više koristi kako bi se slagala nastale troškove . To je razlog zašto mnogi uvjeti dugotrajno liječenje osiguranja uključuju faktor inflacije . Standard u 2006 bio je 5 posto , ali sve više politika nositelji su odabir niže čimbenike inflacije do nižih troškova premija . Međutim , nisu uspjeli uključiti faktor inflacije u vašem politike će smanjiti premije drastično , ali to se može ostaviti žalosno kratko kada je potrebno iskoristiti prednosti . Troškovi
Premium

Prema American Association za Long Term Care osiguranje ,55 - year - old par kupnja politika dugoročno njegu sada očekivati ​​da će platiti oko 2,350 dolaragodišnje za oko 338.000 $ kratkoročnih naknada , ili 169.000 $ svaki, što u prijevodu znači otprilike 4650 $ mjesečno . To uključuje faktor inflacije 3,5 posto . U 25 godina koje koristi bazen će narasti na gotovo 800.000 $ . No , te brojke variraju od regije do regije i od strane tvrtke . Na primjer , slična ljestvicigodinu ranije LTC povezuje pokazao niz od 1275 dolara godišnje na 2,100 dolar među pet tvrtki koje nude gotovo identične politike za 55 - year -old pojedinca .
Premium Popusti

mlađi ste ,sniziti premija će biti . Osim toga , parovi dobiti popust . Pojedinac kupnje politiku identičnu politiku 169.000 $ benefit navodi ranije će platiti 1480 $godišnje , 305 dolara više od prosječne cijene koju plaća svaki od para . Najvažniji dodatni popust za dobro ili željene zdravstvenog popusta . Neke tvrtke zahtijevaju samo da ispunite zdravstveni upitnik ; drugi zahtijevaju fizičku ispit kvalificirati za popust . Ako55 - year - old par gore naveo nije uspio kvalificirati za primarnu zdravstvenu popusta ,troškova politika bi porasti za 325 dolaragodišnje . Parovi se također može dobiti niže premije odabirom opcije dijelite brigu .
Premium šetnje

Nedavno , MetLife izašao iz poslovanja dugotrajno liječenje osiguranja , iako je tvrtka , rekao je da će poštovati sve postojeće politike . Kao što je 2010 bližilo kraju, mnogi od najvećih tvrtki koje izdaju politike najavljene premium šetnje ; jedan je bio gotovo 40 posto . Ta povećanja su na vrhu svojih prethodnih prilagodbi . Downside da kupujete politike u mlađoj dobi je da možete računati na povećanju cijena koje mogu vas prisiljava da preispitamo svoje političke opcije , tako da možete i dalje priuštiti premije .

Porezu na dohodak Prednosti

Kvalificirani premije dugotrajno liječenje osiguranja mogu se odbiti kao specificirane medicinski trošak . IRS postavlja ograničenje na koliko možete odbiti svake godine , ovisno o vašoj dobi na kraju svake porezne godine . Na primjer , u 2011 osoba manje od 40 godina može odbiti samo 340 dolara , ali65 -godišnjak može odbiti 3,390 dolara . Ako imate zdravstveni štedni račun ispunjen pre - tax dolara , to možete učiniti bez poreza povlačenja platiti dugoročne premije za njegu .